Título: CPS anuncia aumento de receita e ampliação de produtos no segundo trimestre.

O Departamento de Portfólio do Consumidor (CPS) registrou um aumento significativo na receita e no volume de empréstimos no segundo trimestre de 2024, sinalizando um bom desempenho para a empresa de serviços financeiros automatizados. Durante a recente teleconferência de resultados, a CPS anunciou um aumento de 5% na receita, chegando a US$ 95,9 milhões em comparação com o trimestre anterior, representando um aumento anual de 13%. O volume de empréstimos concedidos pela empresa aumentou em 25%, atingindo US$ 431,9 milhões.

Mesmo com um aumento nos gastos, a CPS obteve uma receita de US$ 6,7 milhões e um lucro líquido de US$ 4,7 milhões no trimestre. A empresa tem se concentrado estrategicamente no crescimento dos negócios, na expansão das equipes de vendas e no aprimoramento da base de revendedores, além de implementar tecnologias de Inteligência Artificial. Essas ações têm preparado a CPS para um desempenho otimista em seu portfólio até 2024.

Principais tópicos abordados

As receitas subiram de 5% para 95,9 milhões de dólares por trimestre e cresceram 13% ao ano.
O montante inicial aumentou em 25% atingindo $431.9 milhões.
A receita antes de impostos foi de US$ 6,7 milhões, com um lucro líquido de US$ 4,7 milhões.
CPS está aumentando sua equipe de vendas e rede de revendedores, visando o aumento do negócio.
As operações e coleções estão sendo aprimoradas por meio da aplicação de tecnologias de Inteligência Artificial.
O índice de Quociente de Liquidez Superior a 30 dias foi de 13,29%, com uma carga líquida de 7,2%.
A empresa está confiante em relação ao desempenho de seu portfólio para o ano de 2024.

Organização Outlook

A CPS está se organizando para reduzir as taxas de juros e está concentrada no desenvolvimento econômico.
A empresa possui uma sólida reserva financeira, pronta para se beneficiar de futuras oportunidades.
O CEO acredita no bom desempenho da empresa e na sua posição dentro da indústria.

Principais pontos negativos ou desfavoráveis.

As despesas subiram de 5% para 89,2 milhões de dólares.
O número de Quarta-feiras Diferenciadas (QD) com mais de 30 dias e os pagamentos líquidos anualizados têm crescido constantemente a cada ano.
A empresa está lidando com uma competição mais intensa, com o CEO observando os benefícios trazidos pela saída dos concorrentes menos fortes do mercado.

Principais pontos positivos destacados.

A empresa conseguiu diminuir com êxito as taxas de retorno e de pagamento para receitas.
APR equivale a 20,49%, com uma melhoria na média de pontuação para 578.
A métrica de valor do tempo de vida do cliente (LTV) diminuiu em comparação com anos anteriores, o que sugere um nível de risco mais elevado.

“Precisões ausentes”

Apesar do aumento global, a empresa notou um acréscimo na inadimplência superior a 30 dias e calculou os custos líquidos em base anual em relação ao trimestre correspondente do ano anterior.

Pontos principais de perguntas e respostas.

A companhia conversou sobre a revisão eficaz e a extensão de quatro quintos dos contratos de aluguel, resultando na diminuição dos gastos com locação.
A CPS enfatizou iniciativas para melhorar o suporte aos clientes das concessionárias, além de implementar a inteligência artificial para agilizar transações comerciais e prevenir fraudes.
O diretor executivo demonstrou otimismo em relação ao desempenho do setor da empresa e à situação econômica.

Em síntese, a empresa CPS (sigla: CPSS) está atuando no setor de finanças automatizadas com ênfase no crescimento e na evolução tecnológica. Por meio da utilização da inteligência artificial e da melhoria das operações, a organização está consolidando sua posição no mercado.

Apesar das dificuldades enfrentadas, como a crescente competição e os encargos contínuos, a CPS mantém otimismo em relação às suas ofertas e perspectivas econômicas. A mensagem final incluiu um lembrete de que um replay está disponível para quem deseja revisar minuciosamente o desempenho da empresa e os planos futuros.

Análise especializada de investimentos da InvestirPro.

Os Serviços de Portfólio do Consumidor (CPS) demonstraram resiliência e habilidade estratégica em sua performance financeira, conforme indicado por dados e análises recentes. De acordo com informações do InvestingPro, a CPS possui um valor de mercado de US$ 198,86 milhões, evidenciando sua relevância no setor de finanças automáticas. Apesar do cenário de mercado desafiador, a CPS conseguiu manter um índice saudável de preço/lucro (P/E) de 8,67, com uma relação P/E ajustada ainda mais atrativa de 7,41 nos últimos doze meses até o segundo trimestre de 2024. Isso sugere que a empresa pode estar sendo subestimada com base em seus lucros.

A InvestingPro Tips menciona que a CPS teve lucros nos últimos doze meses, o que está de acordo com o lucro líquido de US$ 4,7 milhões reportado no segundo trimestre de 2024. Além disso, os ativos líquidos da CPS excedem suas dívidas de curto prazo, indicando uma posição financeira sólida que pode sustentar suas operações e estratégias futuras. É importante destacar que a CPS também obteve um retorno positivo nos últimos cinco anos, demonstrando um histórico de desempenho consistente que pode atrair investidores de longo prazo.

Para aqueles que desejam explorar com mais profundidade a situação financeira e as estratégias futuras da CPS, há sugestões extras do InvestingPro disponíveis em https://www.investing.com/pro/CPSS. Essas sugestões podem oferecer insights úteis para investidores que estejam avaliando incluir a CPS em sua carteira de investimentos.

Principais pontos de dados importantes para investir.

Valor de capitalização de mercado ajustado: $198.86 milhões.

Indicador P/E ajustado no último trimestre móvel (LTM) de 2024: 7.41

Redução de 22.13% nas receitas no segundo trimestre de 2024.

As informações e orientações disponibilizadas pela InvestingPro não apenas confirmam a forte performance da empresa mencionada no relatório de lucros recente, mas também fornecem uma visão mais abrangente para os investidores que estão analisando o potencial de crescimento e lucratividade sustentada da CPS.

Resumo abrangente – Atualização do portfólio de clientes (CPSS) para o segundo trimestre de 2024.

Bom dia a todos e bem-vindos à conferência de resultados operacionais do Serviço de Portfólio do Consumidor 2024 do Bairro. A chamada de hoje está sendo gravada e gostaríamos de informar que podem ser feitas declarações prospectivas durante esta reunião. Essas declarações prospectivas referem-se a avaliações atuais ou históricas dos recebíveis e estão sujeitas a riscos que podem afetar os resultados reais. Recomendamos a consulta ao relatório anual da empresa para mais informações. A empresa não se compromete a atualizar publicamente essas declarações prospectivas. Estão presentes o Diretor Executivo, o Diretor Financeiro e o Presidente e Diretor de Operações dos Serviços de Portfólio do Consumidor. Vamos passar a palavra ao Sr. Bradley.

Charles Bradley agradece e dá as boas-vindas à reunião do segundo trimestre. Ele resume que o trimestre foi bom, mas estão em transição para começar a crescer novamente. A empresa está confiante no desempenho das piscinas de crédito e reiniciou o crescimento neste trimestre, com um aumento de 25% no trimestre e 36% no ano. Eles estão focados em expandir as vendas e esperam que, com a queda das taxas de juros até o final do ano, consigam crescer ainda mais.

Danny Bharwani agradece a Brad e apresenta os resultados financeiros do trimestre. Ele destaca que as receitas totalizaram US$ 95,9 milhões, representando um aumento de 5% em relação ao trimestre anterior e de 13% em comparação com o mesmo trimestre do ano anterior. Além disso, as receitas foram impulsionadas por um aumento na origem de novos empréstimos, resultando em um crescimento significativo. As despesas também aumentaram, principalmente devido a despesas de juros mais altas e uma reversão de perdas de crédito em um portfólio legado. A renda pretax e a renda líquida apresentaram uma queda em comparação com o ano anterior, devido às despesas mais altas. No balanço, houve um aumento nos ganhos financeiros em valor justo e no patrimônio dos acionistas. Outras métricas, como a margem de juros líquidos e as despesas operacionais, também foram discutidas.

Mike Lavin: Obrigado. Danny. Em operações, alguns comentários de acompanhamento em origens e vendas. A demanda por negócios subprime permanece forte. Recebemos 310.000 aplicativos no segundo trimestre de 2024 que se compara a 281,000 aplicativos no segundo trimestre de 2023. Isso é um aumento de 10% nos aplicativos ano após ano. Isso é à luz do fato de que fizemos 500 milhões menos em 2023 do que o que somos projetados para fazer este ano. Em termos de vendas, contratamos 14 novos representantes no segundo trimestre, indo de 72 representantes para 86 representantes, isso é um aumento de 19%. E como Brad e Danny mencionaram, como continuamos a crescer o negócio, vamos continuar a crescer nossas vendas externas e nossa equipe de vendas internas com um objetivo de estar em torno de 110 representantes no final do ano e crescer essa força de repetição ainda mais enquanto cavamos em 2025. Um aspecto do crescimento do negócio no segundo trimestre e além foi que continuamos a expandir nossa grande base de grupo de revendedores. Isso é grupos de revendedores com mais de dez telhados sob seu guarda-chuva. Alcançamos 99 grandes grupos de negociantes no segundo trimestre, levando-o de 76 no segundo trimestre de 2023 e 61 no segundo trimestre de 2022. Tudo dito, isso é um aumento de 62% nos últimos dois anos em nossas grandes adições do grupo de revendedores. O que isso é feito é que nos permitiu adicionar cerca de 900 telhados à nossa base de revendedores, com apenas aumento, digamos, 30 concessionárias no total, que é super eficiente. Isso é um aumento significativo em grandes grupos de revendedores, já que pegamos essa pegada de 17% do nosso negócio em 2022 para 26% do nosso negócio no final do segundo trimestre. Estamos bem a caminho de cumprir nosso objetivo de que ser 30% até o final do ano. Como parte dessa grande base de grupo de revendedores, continuamos a originar o volume das principais empresas de aluguel de carros, incluindo Enterprise, Hertz e Avis. Algumas outras métricas orgânicas de crescimento, fomos capazes de crescer a lealdade do nosso revendedor no segundo trimestre. É quantos negócios por revendedor fazemos mensalmente. Conseguimos crescer isso. Conseguimos aumentar a nossa percentagem de captura no segundo trimestre. Conseguimos aumentar os nossos concessionários de financiamento médios por represa no segundo trimestre, trimestre por trimestre e ano após ano. E conseguimos reduzir o tempo de financiamento para que os concessionários pagassem apenas mais de dois dias. Essa é a faceta – que é a mais rápida que tem sido na história da empresa. E todos sabemos que os concessionários gostam de ser pagos rapidamente, e isso vai para os nossos esforços para aumentar o nosso serviço ao cliente para as concessionárias. Em termos de nosso perfil de risco atual, estamos segurando uma forte APR 20,49%, e fomos capazes de manter essa APR forte durante nossa inflexão de crescimento até agora em 2024. Nosso FICO aumentou para 578, o que é maior do que o nosso FICO histórico de 565. Isso é refletido de nossa ênfase na obtenção de papel de nível superior, então estamos observando a parte superior do ramo subprime. Nossos LTVs permanecem planas no segundo trimestre, correndo em torno de 119%, que está abaixo de 120% em 2023 e para baixo de 125% em 2022. Então, fizemos algum progresso em martelar nossos LTVs, movendo-se de ‘22 para o segundo trimestre de ‘24. De nota excepcional, fomos capazes de reduzir nossa dívida para renda e nosso pagamento para renda no segundo trimestre em nosso primeiro trimestre. Assim, no geral, temos um forte perfil de risco durante o nosso ciclo de crescimento. Mudar para o desempenho do portfólio, DQ maior que 30 dias para o segundo trimestre foi 13,29%, que é comparado a 11.72% no segundo trimestre de 2023. Dito isso, até agora em 2024 fomos capazes de baixar o DQ mês após mês para as primeiras seis semanas de 2024. Então, estamos vendo algumas tendências positivas na redução do QD até agora em 2024. A taxa líquida anualizada para o segundo trimestre foi de 7,2%. Isso é comparado a 6,29% no segundo trimestre de 2023. Tal como acontece com o nosso QD, também fomos capazes de reduzir moderadamente os nossos carregamentos mês após mês nos primeiros seis meses de 2024. Tão boas tendências na taxa de cobrança até agora em 2024 também. As nossas extensões permanecem planas no segundo trimestre. E comparando essas extensões com nossos concorrentes, permanecemos em média de mercado. Continuamos a ver um sucesso notável no uso de nossas extensões. Nós temos um modelo de extensão que usa algoritmos para fornecer essas extensões e fizemos recentemente um estudo de extensões concedidas em dezembro de 2023 e comparou essas duas contas que não obtiveram uma extensão em 2023 e executou esse estudo até junho de 2024. E descobrimos que as contas que obtiveram extensões versus as contas que não obtiveram extensões viram uma diminuição de 41% nas despesas. Então nossa metodologia de extensão está funcionando. Como disse Brad, em geral, estamos a sair rapidamente ou a passar pelo desafiador 2022 vintages. A segunda metade de 2023 está mostrando melhoria de mercado. E, embora seja cedo no jogo, os ‘24s estão olhando grande e estamos cautelosamente otimistas que os CNLs voltarão às normas históricas. Transformando-se em tecnologia, continuamos a camadas em tecnologias baseadas em IA em nossas operações na extremidade frontal do negócio e na extremidade traseira do negócio. Nosso último projeto, concluímos nosso piloto de um bot de voz de AI conversacional que é realmente usado por alguns de nossos concorrentes na indústria. Esperamos lançar totalmente este bot de voz AI em agosto. Provavelmente vamos usá-lo na coleta de nossas possíveis delinquências. Isso é de 1 a 29 dias. E esperamos que isso reduza nossa taxa de rolo e ajude nossas coleções nos baldes posteriores. Os testes piloto revelaram incrível eficiência em fazer um alto volume de chamadas, estabelecendo contato de partido direito e convertendo que RPC (NYSE:RES) promete pagar e pelo menos 10% do tempo em pagamentos em tempo real no local. Então estamos animados com isso. A outra coisa que fizemos no trimestre foi lançarmos a nossa segunda fase de processamento de documentos IA bot em origens. Tivemos a primeira fase implementada para o ano passado. A segunda fase concentra-se na verificação da prova de rendimento adiantado, o que nos permite processar o negócio mais rápido e pagar o revendedor mais rápido. E também é mais preciso e detecta fraude em frente. Algumas coisas diversas. No segundo trimestre, ou, na verdade, nos primeiros seis meses de 2024, fomos capazes de reduzir nossos custos de ocupação significativamente, renegociando e renovando quatro de nossos cinco arrendamentos. O nosso quinto contrato de arrendamento está pronto para ser renovado e estamos a trabalhar nisso como falamos. Todas as coisas boas. E com isso, eu vou chutá-lo de volta para Brad.

Charles Bradley expressou sua gratidão a Mike e destacou a posição favorável da indústria em que se encontram. Ele mencionou que, apesar dos desafios de desempenho enfrentados pela indústria nos últimos anos, sua empresa tem se saído bem. Bradley acredita que a indústria como um todo será impactada positivamente no longo prazo, com jogadores mais fracos saindo e os maiores se fortalecendo. Ele enfatizou as barreiras de entrada extremamente altas na indústria, o que beneficia empresas estabelecidas como a deles. O foco agora é no crescimento e na preparação para aproveitar as oportunidades que surgirão com a redução das taxas de juros. Bradley destacou a importância do controle de crédito e do financiamento de empréstimos para se posicionar favoravelmente no mercado. Ele enfatizou que a empresa está bem posicionada financeiramente para os próximos trimestres e agradeceu a presença de todos na reunião.

Desculpe, mas parece que você não inseriu nenhum texto para ser parafraseado. Você poderia me fornecer o texto original para que eu possa ajudar na parafraseamento?

Operador: Agradecemos a participação de todos. A gravação estará disponível a partir de duas horas a partir de agora por um ano no site da empresa em www.consumerportfolio.com. Por favor, desliguem suas linhas agora e tenham um ótimo dia.

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